Unit Linked Insurance Policy (ULIP) – это страховой продукт, который комбинирует в себе функции страхования и инвестирования.
Так же можно встретить название Private Placement Life Insurance (PPLI). Это, как и ULIP, Иинвестиционный полис страхования жизни. Однако в отличие от ULIP, PPLI является персонализированным решением для инвесторов сегментов HNWI и UHNWI.
PPLI является одним из самых прогрессивных решений для структурирования активов состоятельных клиентов (HNWI) во всем мире.
Инвестиционное страхование жизни — это всемирно признанный инструмент для сохранения благосостояния, имущественного планирования, международной мобильности, доступа к альтернативным инвестициям, финансовой конфиденциальности и защиты активов. Адаптируемый к самым сложным ситуациям, это универсальный инструмент для управляющих активами.
juliusbaer.com
ULIP представляет собой инвестиционный счет, открытый в одном из топовых международных банков и оформленный в виде полиса страхования жизни. По своей сути это инвестиционная площадка, подобная брокерскому счету, посредством которой можно покупать акции, облигации, фонды ETF, структурные продукты и т.д.
Открытая архитектура полиса позволяет инвесторам формировать портфели на счетах в лучших международных банках с минимальными брокерскими и налоговыми издержками, высокой ликвидностью, упрощенным комплаенсом и максимальной юридической защищенностью.
Но очень важно, что в то же время ULIP – это полис страхования, который, благодаря особенностям страхового законодательства, предлагает целый ряд возможностей и преимуществ по сравнению с формированием инвестиционных портфелей на брокерских счетах. В частности — защиту активов от конфискации, ареста, взыскания по суду, раздела в рамках бракоразводных процессов и т.д.
При формировании инвестиционного портфеля на страховых счетах ULIP позволяет экономить до 6% в год по сравнению с банковскими и брокерскими счетами за счет финансовых и налоговых преимуществ.
На сегодняшний день основная цель открытия страховых полисов – это поиск эффективной налоговой структуры для валютных инвестиционных портфелей.